Banca Centrală a Rusiei a anunțat noi măsuri menite să limiteze expunerea la creditele de consum acordate persoanelor cu un nivel ridicat de îndatorare (DTI), începând cu luna octombrie a acestui an. Noile reguli vor reduce cotele maxime ale împrumuturilor destinate debitorilor care alocă o mare parte din veniturile lunare pentru plata ratelor, în scopul protejării stabilității financiare.
Datele din al doilea trimestru al anului 2026 arată că 16% din creditele de consum au fost accesate de persoane cu un raport DTI mai mare de 50%, iar 2% dintre creditori au venituri care se duc integral în plata datoriilor, depășind pragul de 80%. Conform noilor restricții, aceste limite vor scădea la 15%, respectiv 1%. În prezent, limitele sunt de 18% și de 3% și se vor aplica inclusiv instituțiilor de microfinanțare.
Banca Centrală argumentează că aceste măsuri sunt necesare pentru a asigura stabilitatea economică și pentru a reduce riscurile generării unor credite neperformante. De altfel, începând cu mijlocul anului 2024, condițiile de creditare au fost deja înăsprite, iar dobânzile ridicate au influențat o scădere cu 6% a volumului creditelor de consum negarantate între octombrie 2024 și martie 2026. Cu toate acestea, piața a înregistrat o redresare moderată de 2,8% în trimestrul al doilea, datorită creșterii cererii pentru creditele de nevoi personale.
Decizia autorităților reflectă și experiențele recente din perioada 2023-2024, când creșterea accelerată a creditării a dus la un nivel crescut al creditelor problematice, care au depășit 13% din portofoliu la începutul anului 2026. Cererile de restructurare rămân numeroase, ceea ce indică dificultăți persistente în rambursarea împrumuturilor.
Totodată, pentru a reduce riscurile pe termen lung, banca centrală vizează diminuarea volumului de credite de consum cu durate de rambursare mai mari de cinci ani, care în prezent constituie 2% din total. Această pondere va fi limitată la 1% din luna octombrie, față de 5% anterior. Extinderea termenelor de rambursare a fost o practică folosită pentru a „îmblânzi” rata lunară, dar a contribuit la acumularea unor solduri restante și costuri mai mari pentru debitori.
În ciuda ameliorării calității portofoliului de credite, Banca Centrală avertizează că situația financiară a consumatorilor ruși rămâne vulnerabilă, în contextul unor creșteri lente ale salariilor reale. Proporția veniturilor destinate rambursării datoriilor s-a redus ușor în 2025, însă datoriile neperformante continuă să reprezinte o valoare ridicată de aproximativ 2,5 trilioane de ruble, echivalente cu 6,5% din totalul portofoliului.
Aceste măsuri fac parte din strategia mai amplă a autorităților ruse de a preveni o eventuală criză financiară și de a menține echilibrul economic pe termen mediu, în ciuda unor semne recente de redresare în sectorul creditelor de consum.
