Campania „Înapoi la echilibru: deciziile care ne schimbă viața financiară”, inițiată de KRUK România, își propune să ofere claritate asupra procesului de cesiune a creanțelor și a impactului acestuia asupra consumatorilor.
De multe ori, aflarea faptului că o datorie a fost vândută către un alt creditor poate genera anxietate și sentimentul pierderii controlului. Totuși, această situație poate reprezenta prima ocazie reală pentru negocierea unor condiții de plată mai avantajoase, inclusiv rate flexibile sau chiar reduceri ale sumei datorate.
În România, este o practică obișnuită ca băncile, instituțiile financiare nebancare (IFN-urile) și companiile de utilități să cesioneze portofolii cu credite neperformante sau facturi restante către firme specializate în administrarea și colectarea debitelor. Această procedură, cunoscută sub denumirea de „cesiune de creanță”, este legală și prevăzută în contractele de credit inițiale semnate de clienți.
Ce implică schimbarea creditorului?
Schimbarea creditorului intervine, de obicei, după o perioadă lungă de neplată. Creditorul inițial decide să vândă portofolii de creanțe restante, iar companiile specializate le achiziționează. Ulterior, clientul este informat oficial, printr-o notificare scrisă—prin e-mail sau prin poștă—că de acum înainte toate plățile și negocierile vor fi realizate cu noul creditor.
De la acest moment, responsabilitatea administrării datoriei trece în sarcina companiei care a cumpărat creanța, iar clientul poate beneficia de noi opțiuni de plată. Roxana Ciobanu, Manager Colectare în Etapa Juridică la KRUK România, subliniază că „Schimbarea creditorului nu modifică drepturile consumatorului și nici obligația creditorului de a asigura transparența. Este esențial ca clientul să știe cui datorează și ce variante de plată are la dispoziție pentru a-și gestiona obligațiile într-un mod sustenabil.”
Importanța dialogului și beneficiile comunicării
Companiile care administrează datoriile insistă ca debitorii să mențină o comunicare deschisă. Cei care răspund și explică situația financiară au șanse mai mari să primească oferte avantajoase, precum eșalonări personalizate, termene preferențiale sau chiar reduceri importante ale datoriei. Monica Cabăț, Manager Marketing & Digital Collection în cadrul KRUK România, atrage atenția că „Evitarea dialogului în fața unei notificări privind datoria este o greșeală frecventă. Dialogul deschis și sincer crește considerabil șansele găsirii unei soluții amiabile, fără costuri suplimentare și sustenabilă pe termen lung.”
Pașii pe care trebuie să îi urmezi după ce primești notificarea
Experții recomandă să parcurgi următorii pași imediat ce afli de schimbarea creditorului:
- Verifică documentele – Asigură-te că notificarea oficială conține informații clare despre noul creditor, suma actualizată, datele de contact și modalitățile de plată.
- Nu ignora datoria – Amânarea poate duce la costuri suplimentare sau la deschiderea unui proces juridic. Etapa amiabilă este cea mai potrivită pentru a negocia termeni flexibili.
- Comunică realist – Explică cât poți plăti în mod sustenabil. O planificare realistă este mai eficientă decât promisiunile imposibil de onorat.
- Întreabă de reduceri – Există posibilitatea unor discounturi, în special dacă plata este voluntară și rapidă.
În concluzie, schimbarea creditorului nu trebuie să reprezinte un motiv de panică, ci o oportunitate de a regândi modul în care gestionezi datoria și chiar de a obține condiții mai avantajoase.
